투자에 대한 관심과 함께 종합자산관리가 가능한 ISA계좌도 관심이 높습니다. 오늘은 절세효과 + 장기투자를 같이 고려중인 분들이 꼭 알아야 할 ISA계좌의 장점 및 단점에 대해 자세히 알아볼게요.
- ISA 계좌 정의
- ISA 계좌 장점 5가지
- ISA 단점 5가지
- 중개형 ISA계좌 가입처
ISA 계좌 정의
ISA는 개인종합자산관리계좌를 의미합니다. Individual Saving Account의 약자 입니다.
종합자산관리계좌로써 국내 상장 주식, 펀드, 리츠, ELS, RP 등 다양한 금융상품을 한 계좌에 담아서 본인이 투자전략에 맞게 운용이 가능합니다. 그럼 이어서 ISA 계좌에 대해 알아야 할 10가지 장단점을 알아보겠습니다. 아래 확인해보세요.
ISA 계좌 장점 5가지
투자에 관심 있는 분들이 꼭 알아야할 ISA계좌의 장점입니다. 아래에서 확인해보세요.
1) 다양한 금융 상품 투자
ISA계좌를 통해 다양한 금융상품의 분산투자가 가능합니다. 포트폴리오를 개인 직접 교체하며 운용할 수 있습니다. 구체적으로 중개형 IS 계좌의 경우 개인이 직접 금융 상품을 선택하게 되고, 금융회사 전문가가 선택해주는 일임형으로 운용할 수 있다고 하네요.
[Top 10 운용자산 현황 - 투자 중개형]
국내 ISA를 본인이 직접 운영하는 투자중개형의 자산구성입니다. 위험자산인 주식/ETF 비중이 높네요.
| 운용자산 | 평가금액 (억) | 편입비중 (%) |
| 주식 | 27,318. | 53.6 |
| 국내 ETF 등 상장펀드 | 7,956. | 15.6 |
| 예적금 등 | 6,097. | 12. |
| ELS/DLS | 3,088. | 6.1 |
| 해외 ETF 등 상장펀드 | 2,438. | 4.8 |
| 기타 펀드 등 | 1,743. | 3.4 |
| RP | 814. | 1.6 |
| 해외 주식형펀드 | 649. | 1.3 |
| 국내 혼합형펀드 | 295. | 0.6 |
| 국내 주식형 펀드 | 200. | 0.4 |
2) 9.9% 분리과세 및 세제 혜택
세제혜택은 계좌의 종류별로 상이해서 먼저 ISA 계좌 종류를 알고 갈게요. 3가지 종류가 있는데요. 일반형/서민형/농어민 형입니다. 각각 세제 혜택이 상이하니 참고해보세요.
| 일반형 | 서민형 | 농어민 | |
| 비과세한도 | 200만원 | 400만원 | 400만원 |
| 비과세 한도 초과시 과세율 | 9.9% 분리과세 | 9.9% 분리과세 | 9.9% 분리과세 |
| 가입대상 | 만 19세 이상 또는 직전연도 근로소득이 있는 만 15세 ~ 19세 미만 대한민국 거주자 | 직전연도 총급여 5천만원 또는 종합소득 3천 8백만원 이하 거주자 | 직전연도 종합소득 3천 8백만원 이하 농어민 거주자 |
ISA 세제혜택은 비과세 200~400만 원이 우선 제공되고, 그 이후에는 분리과세가 적용되는 점이 주요한 혜택입니다. 분리 과세의 의미는 타 소득과 합산하지 않고 단일세율에 의해 세금이 메겨지는 방식을 의미합니다.
3) 최대 1억 원 넉넉한 납입한도
ISA 계좌에서 운용할 수 있는 연간 금액은 2천만 원입니다. 5년 동안 1억 원까지 넣을 수 있으며, 1년에 2천을 넣지 않았다면 그 한도는 익년으로 넘어가서 다음 해에 사용할 수 있습니다.
4) 중도 인출 가능
일반적으로 연금/보험 등 세제혜택이 있는 금융상품은 중도에 인출하기가 어렵습니다. 해지해야 하는 경우가 많은데요. ISA 계좌는 총 납입 원금 내에서 횟수에 제한 없이 중도 인출이 가능합니다.
5) 순수익에 대해서만 과세
ISA 계좌는 종합자산 계좌로서 계좌에서 발생하는 수익/손실을 합산하여 과세하게 됩니다. 일반적인 계좌와 비교하여 세금을 줄일 수 있는 장점이 있습니다.
그러나 ISA계좌도 장기금융상품에 해당하다 보니 확인해야 할 단점이 있습니다. 아래에서 확인해 보세요.
ISA계좌 단점 5가지
1) 3년 의무 유지
ISA계좌의 의무 유지기간은 3년입니다. 그전에 해지하게 되면 세제혜택을 돌려내야 합니다. 절세했던 돈을 다시 내야 하는 거죠.
2) 전액 해지 부담
중도해지할 경우 전액 해지를 해야 합니다. 이렇게 되면 세제혜택에 대해 다시 추징이 되게 되는데요. 특별한 경우에는 세액을 다시 내지 않아도 된다고 하니 아래 참고해보세요.
특별한 예외 사유 : 천재지변, 퇴직, 사업장 폐업, 가입자 본인의 3개월 이상 입원 치료 또는 요양을 요하는 상해/질병 발생, 본인의 영업정지, 영업인가 허가 최소, 해산 결의 파산신고, 사망, 해외이주 등
3) 해외주식 직접 투자 불가
국내 주식 시장 말고 미국 주식에 관심 있는 분들이 많은데요. ISA계좌에는 미국 주식을 직접 담을 수 없다고 합니다. 대안으로 국내에 상장된 미국 시장 ETF 투자 가능합니다.
4) 연간 납인 한도 제한
ISA 계좌의 연간 투자 한도는 2천만 원입니다. 세제혜택을 목적으로 규모가 큰 자금을 투자하는 분들은 다소 불편함이 있네요.
5) 수수료 부담
ISA 계좌는 금융상품으로 은행이나 증권사에 수수료를 내야 합니다. 일반적인 신탁형은 0.1% 정도이지만, 일임형을 선택하신다면 ~1% 가까운 수수료를 내야 하니 장기 투자에는 부담이 될 수 있겠습니다.
[은행사 별 수수료 총보수]
아래는 일반 펀드에 대한 보수 예시입니다. ABD클래스로 선/후취 판매수수료를 징구하는 종류의 펀드를 대상으로 했습니다.
- NH농협은행 : 0.48~1.3%
- 경남은행: 0.58~2.3%
- 국민은행 : 0.27~2.18%
- 기업은행: 0.28 ~ 1.32%
- 수협은행: 0.75 ~ 1.6%
- 신한은행: 0.69~2.22%
- 우리은행: 0.3~2.3%
- 하나은행: 0.2~2.26%
중개형 ISA계좌 가입처
ISA계좌는 은행, 증권사 및 보험사에서 가능합니다. 하지만 중개형 ISA의 경우에는 증권사에서만 가능합니다.
삼성증권, NH투자증권, 한국투자 증권, KB증권, 미래에셋증권, 신한금융투자, 하나금융투자, 교보증권에서 가입이 가능합니다.
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소스: 구글링
이 글은 투자를 권유하지 않습니다. 투자의 책임은 개인에게 있습니다.
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